Statybos – tai procesas, kuriame susipina techniniai sprendimai, fizinis darbas ir įvairios rizikos. Nuo nelaimingų atsitikimų statybvietėje iki žalos aplinkiniams – kiekvienas etapas gali atnešti nenumatytų nuostolių. Todėl vis dažniau iškyla klausimas: ar būtina turėti statybų draudimą? O jei taip – kokiu atveju jis privalomas, o kada tai tik rekomendacija?
Statybų draudimas Lietuvoje nėra vien tik gera valia – kai kuriais atvejais jis yra griežtai privalomas pagal galiojančius įstatymus. Kita vertus, net kai draudimas nėra būtinas, jis gali padėti išvengti didelių finansinių nuostolių. Šiame straipsnyje paaiškinsime, kaip sužinoti, ar jums reikalingas draudimas, ką jis apima ir kaip jį pasirinkti atsakingai.
Kodėl svarbu apsidrausti statybų metu?
Statybų metu rizikų išvengti beveik neįmanoma – net jei darbai atliekami atsakingai, visada išlieka galimybė, kad įvyks kas nors netikėto. Pavyzdžiui, dėl netikėtos audros gali būti apgadinti konstrukciniai elementai, ar dėl aplaidumo sugadinamas kaimynų turtas.
Draudimas statybų metu – tai ne tik apsauga nuo nenumatytų įvykių, bet ir būdas apsisaugoti nuo finansinės atsakomybės, kai žala padaroma trečiosioms šalims. Tiek nedidelės individualios statybos, tiek stambūs objektai turi vieną bendrą bruožą – bet kokia klaida gali kainuoti tūkstančius eurų ar net daugiau.
Kita svarbi priežastis – teisinis reguliavimas. Kai kuriais atvejais draudimas yra būtina sąlyga, kad statybos būtų laikomos teisėtomis. Jei statybų metu įvyksta nelaimė, o draudimo nėra, atsakomybė tenka statytojui arba rangovui.
Kada statybų draudimas yra privalomas?
Statybų draudimas yra privalomas, kai vykdomi darbai, kurie sukuria didesnę riziką tiek statytojams, tiek aplinkai ar žmonėms. Pagal įstatymus, draudimas būtinas šiais atvejais:
Jeigu atliekami naujos statybos, rekonstrukcijos, kapitalinio remonto, atnaujinimo (modernizavimo) ar griovimo darbai. Tokiu atveju būtina turėti tiek statybos darbų draudimą, tiek civilinės atsakomybės draudimą.
Draudimas taip pat būtinas tvarkant kultūros paveldo statinius – net ir atliekant techninius ar konservavimo darbus. Tokiuose objektuose rizikos dažnai yra dar didesnės, o atsakomybė – griežtesnė.
Draudimo prievolė priklauso ir nuo to, kokiu būdu vykdomi statybos darbai:
- Jei visi darbai patikėti vienam rangovui – jis privalo sudaryti draudimo sutartį.
- Jei darbai atliekami ūkio būdu (t. y. pats savininkas vykdo ar samdo atskirai meistrus) – draudimo sutartį turi sudaryti pats statytojas.
- Jei taikomas mišrus būdas – dalį darbų daro savininkas, dalį rangovai – draudimu taip pat rūpinasi statytojas.
Draudimo polisai privalomi ir pateikiant statybos užbaigimo dokumentus – be jų negalima tinkamai įregistruoti pastato ar objekto.
Kada statybų draudimas nėra privalomas?
Ne visais atvejais draudimas yra būtinas. Yra situacijų, kai jis tik rekomenduojamas, tačiau ne reikalaujamas įstatymų.
Pavyzdžiui, kai vykdomi paprastojo remonto darbai, kurie nesikeičia konstrukcinių sprendimų ir nekuriamos papildomos apkrovos. Tokie darbai gali būti atliekami be leidimo, o kartu ir be draudimo.
Taip pat draudimas nebūtinas, kai statomas ar griaunamas nesudėtingas pastatas (pavyzdžiui, ūkinis pastatėlis ar šiltnamis), kurio plotas, aukštis ir paskirtis neviršija nustatytų normų.
Kai atliekami tik įrangos montavimo darbai (be fizinės intervencijos į konstrukcijas), draudimas taip pat dažniausiai nereikalingas.
Tačiau net jei įstatymai leidžia apsieiti be draudimo, verta įvertinti rizikas – jeigu darbų vertė didelė arba statybvietė yra šalia kitų pastatų, papildoma apsauga gali būti išmintingas sprendimas.
Kokios yra statybų draudimo rūšys?
Statybų draudimas paprastai skirstomas į dvi pagrindines kategorijas, kurios neretai būna privalomos pagal įstatymus, bet kartu ir logiškai papildo viena kitą. Kiekviena iš jų saugo nuo skirtingų rizikų, todėl geriausia – turėti abi.
Statybos darbų draudimas
Tai draudimo rūšis, kuri apima visus su statybų procesu susijusius nuostolius. Draudimo objektu tampa tiek statomas pastatas, tiek statybvietėje esanti medžiaga ar įranga. Šio draudimo tikslas – kompensuoti žalą, atsiradusią dėl netikėtų ir staigių įvykių:
- gaisro ar sprogimo,
- gamtinių nelaimių (liūtys, audros, žemės drebėjimai),
- vagystės ar vandalizmo,
- žalos dėl netyčinių klaidų.
Svarbu paminėti, kad statybos darbų draudimas galioja tik per sutartyje nurodytą statybos laikotarpį ir tik tiems objektams, kurie aiškiai įtraukti į draudimo sutartį. Jei statybos vėluoja – reikėtų pasirūpinti draudimo pratęsimu.
Civilinės atsakomybės draudimas
Tai dar viena esminė statybų draudimo dalis. Ji skirta apsaugoti nuo žalos, kuri statybų metu gali būti padaryta tretiesiems asmenims – tiek fiziniams, tiek juridiniams. Pavyzdžiui:
- jeigu dėl neteisingai suprojektuoto drenažo užliejamas kaimyno rūsys,
- jeigu nuo pastolių nukrenta objektas ir sužaloja praeivį,
- jei statybvietėje sugadinamas šalia esantis objektas (pvz., tvoros dalis).
Civilinės atsakomybės draudimo sumos dažniausiai yra reglamentuotos – jos negali būti mažesnės nei tam tikros ribos. Tačiau priklausomai nuo projekto dydžio ar rizikų, verta pasirinkti ir didesnę apsaugos sumą.
Papildomos draudimo apsaugos
Kai kuriais atvejais statytojai pasirenka ir papildomas apsaugas, kurios padeda dar labiau sumažinti finansinę riziką:
- Garantinio laikotarpio draudimas – saugo nuo defektų, paaiškėjusių po statybų užbaigimo.
- Statybų aikštelės įrangos ir technikos draudimas – jeigu laikote brangią įrangą aikštelėje, verta ją apdrausti atskirai.
- Darbuotojų nelaimingų atsitikimų draudimas – nors formaliai atskira draudimo sritis, statybose labai dažna.
Kaip pasirinkti tinkamą draudimo variantą?
Pasirenkant statybų draudimą, svarbu atsižvelgti į konkretaus projekto pobūdį, jo vertę, trukmę ir rizikas. Nėra vieno universalaus poliso – geriausias sprendimas yra tas, kuris maksimaliai atitinka jūsų situaciją.
Pirmiausia reikėtų nustatyti:
- Kokios draudimo rūšys jums reikalingos? Jei statote nuo nulio – reikės tiek statybos darbų, tiek civilinės atsakomybės draudimo.
- Kokia yra jūsų statybų vertė? Kuo ji didesnė, tuo didesnė turi būti draudimo suma.
- Kur vykdomos statybos? Jei šalia yra gyvenamieji pastatai ar vieša infrastruktūra – didėja atsakomybės rizika.
- Kas vykdo darbus – jūs ar rangovas? Jei samdote rangovą – tikėtina, kad jis pasirūpins draudimu. Bet būtina tai įtvirtinti sutartyje ir paprašyti poliso kopijos.
- Kiek truks statybos? Draudimo laikotarpis turi atitikti realų darbų kalendorių – jei darbai vėluos, gali prireikti draudimą pratęsti.
Taip pat verta pasikonsultuoti su nepriklausomais ekspertais – jie gali padėti išvengti per brangaus ar nepakankamo draudimo pasirinkimo, įvertinti rizikas objektyviai ir pasirinkti draudėją su geriausiomis sąlygomis.
Statybų draudimo tipų palyginimo lentelė
Draudimo tipas | Ką dengia? | Kas turi sudaryti? | Kada būtinas? |
---|---|---|---|
Statybos darbų draudimas | Žalą statybvietėje dėl netikėtų įvykių: gaisro, audros, vagystės, griūties ir pan. | Rangovas arba statytojas (priklausomai nuo vykdymo būdo) | Privalomas atliekant statybos, rekonstrukcijos, griovimo ar modernizavimo darbus |
Civilinės atsakomybės draudimas | Žalą tretiesiems asmenims (kaimynams, praeiviams) dėl statybų metu sukeltų incidentų | Rangovas arba statytojas (pagal darbų organizavimo formą) | Privalomas visais atvejais, kai statybos darbai gali sukelti pavojų aplinkiniams |
Garantinio laikotarpio draudimas | Defektus, paaiškėjusius po statybų užbaigimo garantiniu laikotarpiu | Papildomai rekomenduojamas statytojui arba rangovui | Neprivalomas, bet naudingas statant naujus pastatus ar perduodant objektus klientui |
Įrangos ir technikos draudimas | Nuostolius dėl sugadintos ar pavogtos statybinės technikos ir įrankių | Dažniausiai sudaro pats rangovas ar įrangos savininkas | Rekomenduojamas dideliuose ar ilgos trukmės objektuose |
Išvada ir patarimai
Statybų draudimas nėra tik formalumas – tai apsauga nuo didelių nuostolių, teisinės atsakomybės ir net priverstinio statybų sustabdymo. Nors kai kuriais atvejais jis privalomas įstatymų, kitose situacijose jis tiesiog išmintingas pasirinkimas. Verta pasidomėti, kokie reikalavimai taikomi konkrečiam jūsų projektui, ir įvertinti visas galimas rizikas.
Svarbiausia – neleisti, kad finansinis saugumas būtų paliktas atsitiktinumui. Draudimas statybų metu padeda jaustis ramiau, o dažnu atveju – ir išvengti teisinių nemalonumų.
Reikia pagalbos?
Jeigu jums reikalinga pagalba tikrinant, ar jūsų statybų projektui reikalingas draudimas, renkantis tinkamiausią draudimo variantą ar tvarkant su tuo susijusius dokumentus – kreipkitės į nepriklausomus statybų ekspertus stav.lt. Mūsų komanda pasiruošusi padėti užtikrinti, kad jūsų statybos procesas būtų sklandus, teisėtas ir saugus.